Pourquoi je vérifie mon espace CELIAPP chaque octobre

Chaque année, je me dis que je m'occuperai de mes comptes enregistrés « plus tard », et chaque année, ce « plus tard » tombe la dernière semaine de décembre. Cet automne, j'ai décidé d'essayer autre chose : un petit bilan en octobre, alors qu'il reste du temps pour agir sur ce que je découvre.

Ce que je regarde

Le CELIAPP (compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) est celui auquel je fais le plus attention, parce que ses règles sont les moins intuitives à mes yeux. Selon ma compréhension de la description de l'ARC, le plafond annuel est de 8 000 $, le plafond à vie est de 40 000 $, et l'espace inutilisé se reporte, mais seulement jusqu'à 8 000 $ en plus du montant de la nouvelle année. Une année non utilisée n'est donc pas entièrement perdue, mais elle ne se conserve pas indéfiniment. La page Mon dossier de l'ARC affiche mon espace de cotisation, et je le compare à ce que mon compte Wealthsimple indique avoir reçu.

Mon petit rituel d'octobre est simple :

• Ouvrir les deux et vérifier que les montants de cotisation concordent
• Noter l'espace qu'il me reste pour l'année civile
• Décider si je veux vraiment l'utiliser, selon ma situation financière du moment

La date qui compte pour moi est le 31 décembre. D'après ce que j'en comprends, les cotisations faites durant l'année civile sont celles qui comptent pour la déduction de cette année-là; une cotisation versée dans les premiers jours de janvier tombe donc dans l'année suivante.

Ce que j'en fais

Dans mon cas, j'avais programmé un virement récurrent il y a quelques années, puis je l'avais oublié, et c'est justement pour ça que ce bilan est utile. À deux reprises, j'ai découvert qu'un paiement avait été suspendu après le changement d'une carte bancaire, et je ne l'aurais jamais remarqué en décembre.

Je ne dis à personne combien cotiser. Ça dépend du revenu, des objectifs et des échéances que je ne connais pas, et je préfère laisser ça aux pages de l'ARC ou à un professionnel. Pour moi, l'intérêt est simplement de connaître le chiffre tôt, pour qu'une décision prise en décembre ne soit pas une décision précipitée.

Si vous songez à ouvrir un compte, la carte ci-dessus contient la même offre de bienvenue de 25 $ que j'ai utilisée à mon inscription.