Wealthsimple FAQ – Foire aux questions

Oui. Wealthsimple est réglementé au Canada, membre du CIRO, et utilise un chiffrement de niveau bancaire. Vos comptes sont protégés par le FCPE jusqu'à 1 million $ par type de compte (pour Trade/Invest) et la SADC pour Cash/Save. Wealthsimple a un solide historique de sécurité et de conformité.

Il n'y a pas de minimum de compte. Vous pouvez commencer à investir avec n'importe quel montant.

Wealthsimple propose des comptes REER, CELI, REEE, non enregistrés, épargne en USD, et plus encore. Ils offrent aussi le trading crypto, des portefeuilles gérés et la déclaration de revenus.

Vous pouvez contacter le support Wealthsimple via le chat intégré, par courriel ou par téléphone (pour certains produits et statuts). Le support est disponible 7 jours sur 7 pour la plupart des demandes. Les clients Premium et Generation bénéficient d'un service prioritaire.

Oui. Wealthsimple est disponible sur iOS, Android et le web. Vous pouvez gérer vos comptes, effectuer des transactions et accéder au support depuis n'importe quel appareil.

Wealthsimple Trade est la première plateforme canadienne de négociation d'actions et de FNB sans commission. Elle vous permet d'acheter et de vendre des milliers d'actions et de FNB sur les bourses canadiennes et américaines sans commission, via mobile ou web.

Il n'y a pas de commission sur les transactions d'actions ou de FNB. Les transactions américaines entraînent des frais de change de 1,5 % sauf si vous avez un compte USD (gratuit pour Premium, ou 10 $/mois pour Plus). Les options ont des frais par contrat. Aucun frais annuel ou d'inactivité.

Oui, vous pouvez acheter des fractions de plus de 500 actions et FNB populaires, à partir de seulement 1 $.

Oui. Les comptes Trade sont protégés par le FCPE jusqu'à 1 million $ par type de compte en cas d'insolvabilité du courtier. L'argent comptant dans Trade n'est pas assuré par la SADC mais est couvert par le FCPE.

Vous pouvez déposer ou retirer des fonds via des comptes bancaires canadiens liés. Les dépôts sont généralement instantanés jusqu'à votre limite ; les retraits peuvent prendre 1 à 3 jours ouvrables. Les retraits instantanés vers Visa Débit sont disponibles moyennant des frais.

Oui. Vous pouvez transférer des actifs d'un autre courtier canadien vers Wealthsimple Trade via le processus électronique ACATS. Wealthsimple rembourse souvent les frais de transfert pour les montants admissibles.

Oui. Les documents fiscaux annuels (T3, T5, T5008, etc.) sont fournis dans l'application et peuvent être importés dans Wealthsimple Impôt ou téléchargés pour la déclaration.

Wealthsimple Invest est un robot-conseiller qui construit et gère pour vous un portefeuille diversifié de FNB, selon vos objectifs et votre tolérance au risque. Il propose le rééquilibrage automatique, le réinvestissement des dividendes et le suivi des objectifs.

Les frais de gestion sont de 0,5 % pour Core (<100 000 $), 0,4 % pour Premium (≥100 000 $) et aussi bas que 0,2 % pour Generation (≥500 000 $). Les frais de gestion des FNB s'ajoutent (~0,15–0,25 %). Aucun frais de compte ou de retrait.

Oui. Les comptes Invest sont protégés par le FCPE jusqu'à 1 million $ par type de compte. L'argent comptant dans les comptes enregistrés est aussi assuré par la SADC jusqu'à 100 000 $ par banque.

Oui. Vous pouvez planifier des dépôts automatiques (hebdomadaires, bihebdomadaires, mensuels) sur votre compte Invest, ce qui facilite la croissance de votre portefeuille au fil du temps.

Oui. Vous pouvez ajuster votre niveau de risque ou passer à un portefeuille responsable ou halal à tout moment. Wealthsimple rééquilibrera automatiquement votre portefeuille en conséquence.

Vous pouvez retirer des fonds à tout moment. Les retraits sont traités après la vente des placements nécessaires et prennent généralement 1 à 3 jours ouvrables pour arriver sur votre compte bancaire.

Wealthsimple Crypto vous permet d'acheter, de vendre et de détenir plus de 90 cryptomonnaies dans un environnement réglementé et sécurisé. Les cryptos sont conservées hors ligne chez des dépositaires assurés. Vous pouvez aussi retirer certaines cryptos vers votre propre portefeuille.

Wealthsimple Crypto applique un écart (environ 2 % pour Core, 1 % pour Premium, 0,5 % pour Generation) sur les transactions. Aucun frais de dépôt ou de retrait. Les récompenses de staking sont disponibles pour certaines cryptos, avec des frais sur les récompenses.

Les cryptos sont conservées hors ligne chez des dépositaires réglementés et assurés. Cependant, elles ne sont pas assurées par le FCPE ou la SADC. Wealthsimple utilise une sécurité renforcée et l'authentification à deux facteurs pour protéger votre compte.

Oui. Vous pouvez retirer certaines cryptomonnaies (comme Bitcoin, Ethereum, etc.) vers votre propre portefeuille. Toutes les cryptos ne sont pas éligibles au retrait : vérifiez dans l'application les actifs pris en charge.

Oui. Vous pouvez miser certaines cryptos (ETH, SOL, ADA, DOT) et gagner des récompenses. Wealthsimple prélève un pourcentage des récompenses de staking comme frais.

Oui. Il peut y avoir des limites annuelles d'achat pour certains altcoins (hors BTC/ETH) pour les investisseurs non accrédités, selon la réglementation canadienne. Consultez l'application pour vos limites spécifiques.

Wealthsimple Cash est un compte chèque et épargne à haut rendement sans frais, avec une carte Mastercard prépayée. Gagnez 1,75–2,75 % d'intérêt, obtenez 1 % de remise en argent et profitez des virements Interac et paiements de factures illimités et gratuits. Les fonds sont assurés par la SADC jusqu'à 1 M$.

Aucun frais mensuel, aucun frais pour les virements Interac ou paiements de factures, aucun frais de conversion, et aucun frais de GAB de la part de Wealthsimple. Certains opérateurs de GAB tiers peuvent facturer des frais.

Oui. Les soldes Cash sont détenus en fiducie auprès de plusieurs banques membres de la SADC, offrant jusqu'à 1 M$ de couverture d'assurance-dépôts par personne.

Vous pouvez envoyer et recevoir des virements Interac directement depuis l'application Wealthsimple Cash. Il n'y a pas de frais, et les transferts sont généralement instantanés ou en quelques minutes.

Oui. Vous pouvez payer des factures et configurer le dépôt direct (y compris la paie et les paiements gouvernementaux) sur votre compte Wealthsimple Cash.

Oui. Vous pouvez ouvrir un compte conjoint Wealthsimple Cash et les deux titulaires auront un accès complet et leur propre carte.

Wealthsimple Impôt est un logiciel de déclaration de revenus en ligne pour les Canadiens. Déclarez vos impôts gratuitement (payez ce que vous voulez), avec prise en charge de tous les types de revenus, déductions et crédits. Certifié NETFILE et facile à utiliser.

Le forfait de base est payez-ce-que-vous-voulez (y compris 0 $). Plus (40 $) ajoute la défense en cas de vérification et le support prioritaire. Pro (80 $) inclut une session avec un expert fiscal. Tous les forfaits offrent toutes les fonctionnalités de déclaration.

Oui. Wealthsimple Impôt est certifié NETFILE par l'ARC, utilise un chiffrement de niveau bancaire et garantit le remboursement maximal et l'exactitude des calculs. Vos données sont stockées en toute sécurité au Canada.

Oui. Wealthsimple Impôt prend en charge le service Préremplir ma déclaration de l'ARC, ce qui vous permet d'importer vos feuillets T4, T5, REER, etc. directement dans votre déclaration.

Oui. Vous pouvez produire jusqu'à 2 déclarations avec le forfait de base, 8 avec Plus et 20 avec Pro. Le logiciel optimise automatiquement les crédits et déductions entre conjoints.

Oui. Wealthsimple Impôt est disponible en français et en anglais, et permet de produire les déclarations fédérales et provinciales du Québec (sauf le forfait Pro, qui est en anglais seulement pour l'aide d'expert).

La carte de crédit Wealthsimple offre 2 % de remise en argent sur tous les achats sans catégories de dépenses compliquées. C'est la seule carte de remise en argent Visa Infinite Privilege au Canada. Votre remise est automatiquement déposée dans votre compte Wealthsimple où elle peut gagner jusqu'à 2,25 % d'intérêt.

Les frais annuels sont annulés si vous avez 100 000 $+ en actifs chez Wealthsimple, ou lorsque vous transférez un dépôt de paie qualifiant (4 000 $+/mois) vers votre compte chèques Wealthsimple. Sinon, les frais sont de 20 $/mois (facturés annuellement au Québec).

Non ! Wealthsimple ne facture aucun frais de change sur la carte de crédit, alors que la plupart des autres cartes facturent jusqu'à 2,5 %. Le réseau de paiement applique toujours un taux de conversion, mais Wealthsimple n'ajoute aucune majoration.

Vous pouvez demander si vous êtes résident canadien, avez l'âge de la majorité dans votre province et avez un compte chèques Wealthsimple actif. Pour Visa Infinite, vous devez avoir 60 000 $ de revenu personnel ou 100 000 $ de revenu du ménage. Pour Visa Infinite Privilege, vous devez avoir 150 000 $ de revenu personnel, 200 000 $ de revenu du ménage, 50 000 $ de dépenses annuelles, ou 400 000 $+ en actifs chez Wealthsimple.

Le taux d'intérêt annuel est de 20,99 % pour les achats et 22,99 % pour les avances de fonds. Si vous manquez les paiements minimums pendant 2 mois consécutifs, les taux augmentent à 25,99 % sur les achats et 27,99 % sur les avances de fonds.

Vous ne pouvez payer le solde de votre carte de crédit Wealthsimple qu'à partir d'un compte chèques Wealthsimple. Vous pouvez configurer le paiement automatique selon un calendrier qui vous convient, ou payer des montants flexibles manuellement.

Il n'y a pas de limites de paiement sans contact lorsque vous utilisez votre carte virtuelle dans l'application ! Comme votre carte virtuelle nécessite de déverrouiller votre téléphone, il y a une sécurité supplémentaire. Votre carte physique a des limites selon le type d'achat.

Les clients Premium avec 100 000 $+ en actifs chez Wealthsimple reçoivent automatiquement une carte en métal. C'est une amélioration premium par rapport à la carte plastique standard.

La carte inclut la protection des achats pendant 90 jours, l'assurance appareil mobile jusqu'à 1 000 $, la garantie prolongée (double la garantie du fabricant), et le support client 24/7. Les avantages voyage incluent le service de conciergerie, l'accès à la Collection d'hôtels de luxe Visa Infinite, l'assurance médicale d'urgence, l'assurance annulation de voyage, et l'assurance bagages. Les titulaires de la carte Visa Infinite Privilege ont aussi accès à plus de 1 200 salons d'aéroport et à l'assurance location de voiture.

La carte de crédit est un moyen d'emprunter de l'argent avec des récompenses plus élevées (2 %) et des avantages supplémentaires comme l'assurance et les avantages Visa Infinite. La carte prépayée dépense l'argent déjà dans votre compte chèques. Une vérification de crédit est requise pour la carte de crédit et son utilisation affecte votre cote de crédit.

Oui ! La carte de crédit Visa Wealthsimple est disponible pour les clients éligibles dans toutes les provinces du Canada, y compris le Québec. Notez que les clients du Québec sont facturés annuellement plutôt que mensuellement.