Comprendre les paliers de frais des placements gérés

Mon REER loge dans les placements gérés, alors les frais de gestion sont le chiffre auquel je pense le plus. Je suis retourné voir la page des placements gérés de Wealthsimple pour voir comment la grille de frais est présentée aujourd'hui, et ça m'a semblé valoir un billet.

Comment les paliers sont présentés

Selon la page, les frais dépendent du total de ce qu'on détient chez Wealthsimple, et non du seul compte. Au moment d'écrire ces lignes, trois niveaux y figurent :

• Core, dès 1 $ d'actifs : 0,5 % sur les comptes de placements gérés
• Premium, à 100 000 $ d'actifs : 0,4 %
• Generation, à 500 000 $ d'actifs : entre 0,2 % et 0,4 %

La page décrit aussi quelques styles de portefeuille. Le Classique est le portefeuille diversifié à faibles frais, avec un niveau de risque ajustable, et c'est celui que j'ai choisi. Le Summit mise sur des placements sur les marchés privés et exige un montant de départ plus élevé, ce qui n'est pas mon cas. Il y a aussi des options à risque plus faible, pensées pour des objectifs à plus court terme.

Ce que j'en pense

Ce que j'ai remarqué, c'est qu'un écart qui paraît mince, comme 0,1 % entre deux paliers, s'applique à tout le solde et finit par peser au fil des années. Pour moi, ce n'est pas une raison de courir après un palier, mais plutôt de savoir où je me situe. Je vérifie mon total de temps en temps pour voir mon palier, plutôt que de le présumer.

J'aime aussi que la même page énumère les types de comptes admissibles (CELI, REER, CELIAPP, REEE et d'autres), ce qui me permet de voir où les frais s'appliquent. La page ne détaille pas le rééquilibrage; ce que j'en sais vient de mon utilisation : chez moi, ça se fait simplement en arrière-plan.

Les frais et les paliers peuvent changer; mes notes sont donc un instantané, pas une promesse. C'est la page elle-même qui permet de confirmer les chiffres actuels.

Si l'envie vous prend d'essayer, la carte ci-dessus contient la même offre de bienvenue de 25 $ avec laquelle je me suis inscrit.